Qual a melhor conta digital? Quais são realmente gratuitas?

As contas digitais vieram para ficar, podem ser abertas diretamente pelo smartphone, costumam ser mais baratas que contas bancárias convencionais e oferecem uma experiência ágil para os clientes. Mas diante de tantas opções que surgiram no mercado, qual a melhor conta digital da atualidade?

Para este artigo, usaremos como critério de análise as tarifas existentes e os recursos disponibilizados, dois pontos essenciais para este tipo de serviço e que acabam por nos causar a decisão de qual usar.

Colocaremos no ringue, o Sofisa Direto, NuConta, Pag!, Super Digital, Neon, Banco Inter e Next. Já existem outras opções no mercado, mas na maioria, mais limitadas que os escolhidos acima, por este motivo, nos limitaremos a estas.

Anuidade ou Mensalidade

Sofisa Direto – Isento de mensalidades ou anuidades, o cliente precisa apenas efetuar um depósito inicial de R$ 30 reais para receber seu cartão físico em casa. Esse valor ficará disponível na conta.

NuConta  e Banco Inter– Isento de mensalidades ou anuidades.

Pag! – Isento de mensalidades ou anuidades, mas para ter a conta é necessário pedir o cartão de crédito, visto que a conta é um serviço atrelado ao cartão da empresa.

Super Digital – Mensalidade de R$ 9,90 com possibilidade de isenção, caso sejam feitas compras com o cartão da conta que totalizam R$ 500 reais no mês.

Neon –  Isento de mensalidades ou anuidades, o cliente precisa apenas efetuar um depósito inicial de R$ 30 reais para receber seu cartão físico em casa. Esse valor ficará disponível na conta.

Next – Possui cestas que iniciam-se no valor de R$ 9,95 e vão até R$ 39,95, oferecendo  5 meses de isenção da mensalidade. Existe uma opção denominada “Na Faixa”, onde não é cobrada mensalidade, porém o cliente não possui direitos a saques e apenas um TED para outros bancos por mês.

Formas de recarregar a conta

Sofisa Direto – Permite que os seus clientes depositem através de boleto bancário, TED e até mesmo cheque, este último o cliente tira uma foto do cheque e o valor é compensado em sua conta. Interessante destacar que os boletos não possuem qualquer tarifa, o cliente consegue utilizar quantos precisarem para carregar sua conta ou até mesmo usar para cobrar pessoas, sem qualquer tarifa adicional para isso.

NuConta – Permite que os valores sejam depositados por TED ou através de boleto bancário, aqui a mesma regra é aplicada, boletos bancários não possuem taxa, portanto você pode os utilizar até para cobrar amigos e clientes, sem tarifas adicionais.

Pag! – Permite que os valores sejam depositados apenas por boleto bancário, porém assim como as opções acima, não cobra qualquer tarifa nos boletos, fornecendo este serviço de forma ilimitada ao usuário.

Super Digital – Os clientes podem depositar em suas contas através dos caixas eletrônicos do Santander (Recebem um número de conta do Santander), através de pagamentos pelo Bankline do Itau, Bradesco e Santander (Como se fosse o pagamento de uma compra) e por TED. Não existe opção de boleto bancário no Super Digital.

Neon – Permite a inclusão de valores através de TED e boleto bancário, porém a partir do segundo boleto bancário uma tarifa de R$ 2,50 é adicionada a cada depósito. Existe a possibilidade de isentar-se dessa tarifação ao utilizar 10 vezes no mês o seu cartão de crédito ou débito.

Banco Inter – Possui a opção de TED e boleto bancário, sendo isento de tarifas como o Pag!, Sofisa e NuConta.

Next – Assim como o Super Digital, as possibilidades são depósitos em caixas eletrônicos do Bradesco (O cliente recebe um número de conta do Bradesco) e TED.

Cartões de crédito

Sofisa Direto e Super Digital – Não possuem um cartão de crédito com limite, apenas um cartão de débito que funciona na modalidade crédito. Ou seja, você consegue usar sua conta para pagar serviços, compras online e no exterior, porém precisas ter saldo em sua conta e será debitado de imediato.

NuConta – O famoso Nubank é o cartão de crédito desta conta, internacional e sem mensalidades ou anuidade. Funcionando de forma independente (Porém no mesmo aplicativo) e tendo o limite de acordo com a análise de crédito pessoal.

Pag! – Oferece um cartão de crédito internacional, sem mensalidade ou anuidade, o cartão é o principal produto da fintech e para ter a conta, faz-se necessário ser aprovado no cartão. Utiliza da argumentação que é o cartão de crédito que oferece os maiores limites iniciais.

Neon e Inter – Possuem um cartão de crédito internacional, não possui mensalidades ou anuidade. Faz-se necessário ter a conta digital para conseguir solicitar o cartão.

Next – Possui cartão de crédito internacional, porém está vinculado a necessidade de ter uma conta digital, dependendo da cesta contratada, o cartão e limite sofre interferência. Além disso, mesmo na opção gratuita, o Next ressalva que o cartão é isento de anuidade por período promocional.

Empréstimos

Sofisa Direto – Oferece um limite em conta que funciona como um cheque especial, além de empréstimo com garantia de imóvel.

NuConta – Passou a oferecer empréstimos pessoais em fevereiro de 2019, porém a opção ainda não está disponível para todos os clientes.

Banco Inter – Oferece crédito consignado e empréstimo com garantia de imóvel para pessoas físicas, pessoas jurídicas possuem ainda a opção de antecipação de recebíveis e crédito corporativo.

Pag!, Neon, Super Digital e Next – Não oferecem opções de empréstimo.

Investimentos

Sofisa Direto – Possui várias opções de renda fixa, com CDB de liquidez diária ou Pós, além de LCAs e LCIs.

Banco Inter – Possui uma vasta carteira de investimentos, com todas as opções em renda fixa, fundos de investimento, rendas variáveis, ofertas públicas, poupança e previdência privada.

Neon, Next e NuConta – Possui investimento em CDB com liquidez diária. Porém a NuConta não existe a possibilidade de separar a movimentação diária dos valores investidos, todo dinheiro recebido ou depositado é colocado no CDB de liquidez diária, o Neon e Next separam em uma função chamada “Objetivos”.

Pag! e Super Digital – Não possui opções de investimento.

Saques e transferências bancárias (TED)

Sofisa Direto, Banco Inter e Pag! – Não oferecem tarifas para saques em caixas eletrônicos do 24 Horas e não possuem tarifa para transferências eletrônicas entre diferentes bancos. 

Neon – Possui uma tarifa de R$ 3,50 por TED realizado, com excessão do primeiro que é gratuito. Existe a possibilidade de tornar-se Neon+, usando 10 vezes o cartão de crédito ou débito no mês para isentar-se dessa cobrança. Porém o saque sempre tem uma cobrança de R$ 6,50 por transação

Next – A quantidade de saques e transferências entre bancos está limitado ao plano escolhido, o gratuito não oferece saques e é limitado a um TED. A partir do valor de R$ 9,95 o cliente consegue TED e saques na rede 24 horas, ilimitados.

NuConta – As transferências eletrônicas entre bancos é ilimitada e gratuita, porém os saques possuem uma tarifa de R$ 6,50 por transação.

Super Digital – Possui um saque ou TED incluso na mensalidade (Sim, aqui se você usar o saque, perde o TED gratuito e vice-versa), após isso uma tarifa de R$ 5,50 é cobrada por transação.

E qual a melhor opção em conta digital?

conta digital

Verde – Possui e é isento de tarifas

Amarelo – Possui mas com alguma limitação ou tarifa

Vermelho – Não possui

Ao colocarmos esses detalhes no papel, concluímos que o Banco Inter é a melhor opção atual em conta digital e que consegue substituir tranquilamente uma conta bancária convencional. Em segundo lugar, podemos colocar o Sofisa Direto e Pag! que oferecem a melhor opção de custo x benefício ao consumidor, o motivo para ficarem empatados em segunda posição é que apesar de oferecerem uma total isenção de tarifas, como o Inter, ficam a dever em algum recurso, sendo que o Sofisa Direto não oferece cartão de crédito e o Pag! não oferece investimentos.

Em terceiro lugar temos o Neon, a decisão de terceira colocação para a fintech é que apesar de oferecer conta, investimento e cartão de crédito, ela possui algum tipo de tarifa, já que mesmo aproveitando-se do programa Neon+, os saques continuam tendo tarifa, sem sequer possibilidade de uma quantidade de saques gratuitos.

Em quarto lugar temos a NuConta, sua posição fora determinada pelo fato de possuir tarifas de saque e a modalidade de investimento estar presa ao saldo da conta principal, isso acaba tornando custoso a utilização da conta digital no dia a dia, visto que ao receber um valor e o utilizar com menos de 30 dias é incidido IOF sobre a transação. Desta forma ela não consegue suprir o comportamento de uma conta bancária tradicional, com o Inter, Sofisa Direto ou Pag!.

Em quarto lugar temos o Next, que parece ainda estar preso as políticas e tradições do Bradesco (Dono da fintech) e ainda cobrar cestas (inclusive ainda utilizando esse nome), vincular o tipo de cartão de crédito a cesta contratada e ainda manter em aberto a possibilidade de anuidade em seus cartões.

Em quinto lugar fica a Super Digital, a fintech do Santander, fica atrás dos concorrentes ao não oferecer opções de investimento e nem cartão de crédito, para piorar, praticar uma assinatura que traz poucos benefícios e a proposta para sua isenção, exige um valor muito alto em transações para o que a conta realmente oferece.

FONTE: LINUX CENTRO